2024-03-12
【案例简介】
客户张某购买了某保险公司一款期交型保险产品，该保单应于2022年6月份交纳续期保费。保险公司续期催收人员于6月进行电话催收服务，张某称保费已提前交入对应办理业务银行卡内，保费已经扣费成功，续期催收人员因此在系统中记录该保单为保费已扣款成功件。后续，保险公司分支机构按照对应处理日进行处理时，发现张某的保费并未扣款成功，且系统显示扣费失败的原因为“可用余额不足”。经工作人员联系了解，张某名下有多张该保险公司的保单，其中一张已缴费的保单缴费日期与该保单的缴费日期相近，张某误认为该保单已扣款成功。经工作人员的核实和提醒，张某将该保单的足额保费存入续期缴费账户，避免了合同效力中止，及时保护了客户的财产安全。
【案例分析】
《中华人民共和国保险法》第三十六条规定:“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费”
本案例中，张某因名下有多张保单，误认为自己持有的所有保单已扣款成功。如果保险公司工作人员未及时查看和联系客户催收，可能造成保单因未及时缴纳保费而自动中止，甚至可能发生保单终止的情况。保单中止后，客户一旦在保单复效前发生保险事故，保险公司给付的保险金将有一定程度的扣减；而若发生保单终止，则可能面临较大的财产损失。
【风险提示】
1.保险消费者应增强保险意识，掌握保险基本知识，知晓保险产品的重要事项，仔细阅读已购买保险的产品条款内容，了解交费期、交费对应日、交费途径等交费信息。按照合同约定，按时足额缴纳保险费。
2.当临近交费期遇到暂时资金短缺等特殊情况，可以查看保险合同或联系保险公司，了解保单的宽限期条款，在宽限期内及时交费，确保保险合同效力的持续。如果超过宽限期以后仍未交纳保险费，也无需过度慌张，在未来的两年内与保险公司保持联系，待条件允许后，尽快申请保单复效，并补交保险费，重新恢复保险保障。与保险公司保持沟通联系，将有助于保险公司为您寻求最佳解决方案，让您的权益得到充分保障。
3.消费者还需保护好个人身份信息和银行账户信息，避免出现信息泄露问题。为了更好地获取保险公司的售后服务，当联系电话、联系地址等重要信息发生变化时，应通过保险公司客服热线、官方微信、APP等服务应用系统，或亲临保险公司营业网点现场办理等方式进行信息变更，确保保险公司可以及时联络到消费者本人，提供各类业务的售后和提醒服务。
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