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中国保险报：农险无小事

2017-04-26

　　本报记者 祖兆林

　　“农民的事无小事。7年来，江苏中华保险在拓展政策性农险"联办共保"模式上，始终铭记这句话。”中华保险江苏分公司总经理姜跃武对记者说。

　　7年来，江苏中华保险向农民支付赔款2.5亿元、受益农户84.3万户次的理赔中，没有发生一起因查勘不实而导致农民上访的案例。记者怀着好奇来到江苏中华保险，探寻该公司的农险“绝招”。

　　7年来，江苏中华保险农险创新的脚步一刻未停，“联办共保”农险模式，已经摸索出一整套符合农险特点的创新做法，达到了“政府放心、群众满意、保险公司能承受”的效果。

　　放大“联办共保”效应

　　与其他模式比较，“联办共保”模式具有强大的生命力。借助政策性农险平台而建的农险服务网络，借势发力，推动农村商业险的发展。为此，江苏中华保险以创新发展为路径，积极开拓农村保险市场，形成政策性农业保险和商业性农村非车险的有效互动，放大了保险保障效应。

　　遵循“政策性保险、商业化运作”的经营宗旨，充分体现了维护农民利益的服务理念。

　　淮安是“联办共保”发源地，也是苏北欠发达地区，但是市县级财政为办农业保险勒紧裤带，对农民投保的水稻、小麦实行保费补贴，减轻了农民的负担。惠农政策调动了农民的积极性，把党和政府惠民春风送到千家万户。

　　规范农险发展，做到“四统一”，条款费率的统一、经营模式统一、费用成本统一和是管理制度统一，有效保护了农民的利益。

　　淮安把农险纳入县、乡两级政府年度考核的重要内容。同时，发挥保险公司业务、理赔、财务、基金专业风险管理经验，江苏中华保险严把理赔关，理赔款一律上墙公示，接受农民的监督；淮安市政府和江苏中华保险风险共担，保农民利益不受损失，还建立了农业保险风险准备金制度，为巨灾赔付保底，为农民在遇大灾之年罩上“安全伞”，确保农民吃上了“定心丸”。

　　架起政府和农民的连心桥

　　7年来，江苏中华保险为承办农业保险勒紧裤带，以维护农户利益为出发点，完善管理流程，不断创新服务，积累了许多好的做法，较为典型的是：针对“面广、量大”的水稻、小麦查勘难题，创新了“农户申报、村组核报、乡（镇）初审、县（区）查勘、市级抽查、结果告示、赔偿兑付”的“七步理赔工作法”。公司的农险查勘做到了“小灾从容，大灾不乱，处理突发事件游刃有余”，经受住了2012年大面积小麦赤霉病的考验，也为今后落实《农业保险条例》奠定了良好的基础。

　　江苏中华保险聘请具有丰富经验的退休农技专家，建立了一支“懂农时、知农事、察民情、体民心”的专家理赔查勘队伍，作为保险公司和农民之间的第三方，在查勘时具有明显的公正性，专家们采用“五点取样法”“千粒重计算法”“取粒称重法”等专业手段进行定损，定损结果得到农户普遍认可，同时他们在查勘过程中延伸了服务，把单纯的灾情查勘过程，延伸为对灾情种类的分析过程、对种籽优劣和农药真假的鉴定过程、对灾害预防办法的传授过程、对科学种田的推广过程。

　　江苏中华保险南通中心支公司下属的如东支公司在能繁母猪保险上积累丰富的经验，在流程管理、道德风险防范等方面进行了创新， “如东经验”有助于缓解政策性农业保险的深层次矛盾，有助于强化地方政府“惠农民”的职能，有助于降低地方政府和保险公司的道德风险。

　　理赔是检验农险的试金石

　　创新理赔，通过做好农险理赔工作，推动农网服务能力。江苏中华保险研究制定了《重大灾害处理应急预案》以及其他相关业务指导说明书，指导一线员工规范开展农险理赔工作，狠抓能繁母猪保险管控措施的落地，保证理赔质量和规范经营。

　　完善农险理赔机制。农险理赔面广量大，特别是遇到大面积灾害时，单靠公司现有人员很难完成查勘理赔。为此，该公司建立了由农业保险专家组、核灾定损小组、村两委会 “三农”保险服务点人员组成的农险理赔组，并借助农村老党员、老干部等补充力量，协同做好理赔工作。结合农民申报损失情况，核实并会商后进行公示，公示一周后将赔款直接打到农户“一折通”上。通过这种公开、透明、公正的理赔机制，节约了理赔成本，方便了农民理赔，提高农民的满意度。

　　提高农险理赔的时效性。在种植业保险理赔上，江苏中华保险不断提高理赔效率，将赔付时间由省金融办规定的收割后两个月内缩短至一个月内。在农村家财险理赔上，针对暴风雨过后，农民报案较多、金额较小的特点，江苏中华保险为每个“三农”保险服务站配置了一部数码相机，以快捷周到的服务赢得农民信任。淮安农业保险2007年全面推开后，每年参保的三麦和水稻面积约700万亩左右，其中报灾面积40万亩左右。江苏中华保险对报灾农田，不分路途远近，不分田块大小，对每一块报灾农田都要到现场查勘定损，并填写查勘记录。

　　为了发挥村组和乡镇对报灾农田的审核作用，该公司在实践中制定了“七步工作法”：农户把自家遭灾受损的农田面积，以书面形式报给村组干部；村组干部按照是否符合赔付标准进行核查，对符合赔付标准的部分报到乡镇农经站；乡镇农经站进行初审后，把结果送到中华保险县级支公司；县级支公司组织查勘人员，在村组干部和农经站人员的协助下，对照报灾单逐户逐地块查勘定损，并当场确定受损结果；市中心支公司查勘人员在整个查勘期间对县区查勘质量进行抽查；村里把符合赔付标准的查勘结果张贴上墙，公示一周；公示无异议后，市中心支公司和县（区）财政按比例划拨赔款，并由乡镇通过“一折通”赔付到户。

　　一笔笔农险赔款，送去了中华保险支农惠农的一片片深情。