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农村金融时报：森林保险跨越发展

2017-04-26

　　本报记者 张超
　　全国最大的森林保险项目近日落户内蒙古。内蒙古自治区与人保财险、中华财险共同签订了森林保险服务协议，涉及3.67亿亩可承保森林，预计总保费规模将超过6亿元。这也是全国农业保险领域规模最大的单个承保项目。
　　自从2009年国家启动政策性森林保险试点以来，受中央财政补贴拉动和补贴区域不断扩大的政策刺激，我国森林保险快速发展。2012年，中央补贴试点的17省（区、市）森林保险投保总面积为12.89亿亩，比2011年增长了5.2亿亩，增长率为67.62%，保费收入达16.98亿元。目前，中央财政补贴区域扩大至全国，凡是已经完成集体林权制度改革的省市，都可以提出补贴申请。
　　一个需要保险的产业
　　林业是高风险行业，保险最终纳入国家政策性保险保费补贴范围
　　据国家林业局统计显示，目前全国森林面积1.95亿公顷。1993年至2011年间，中国林业产业总产值共计15.3万亿元人民币，林业年总产值2.83万亿元，林产品进出口贸易额1160亿美元，是世界林产品生产、加工和贸易大国。
　　据一位林业大学学者向《农村金融时报》记者介绍，林业是国民经济重要产业，同时又是个高风险的“露天”产业，受自然气候条件影响很大，很容易因自然灾害遭受巨大损失。近年来，森林火险成上升趋势，年均森林火灾高达1.2万起，年均受损森林面积15.64万公顷。此外，病虫害年均致死树木4000多万株，相当于年造林面积的8%。
　　森林保险是林业抗御严重自然灾害的最有效措施之一。但是，自1984年以来我国的森林保险与其他商业保险同时恢复，但并没有获得与商业保险同样的发展。数据显示，自1984年至2007年的24年间，中国人保平均每年承保的林木只有1300万亩，仅占我国森林面积1.75亿公顷（2005年林业普查数据）的0.5%，占人工林保存面积5325.7万公顷（2005年林业普查数据）的1.6%。
　　前述学者认为，由于林业的周期长，林木面积大，森林植被丰富且价值难以确定，在森林保险制度的建立过程中，完全由保险公司进行商业化运作是不现实的。
　　2009年10月，保监会和国家林业局联合发出《关于做好政策性森林保险体系建设促进林业可持续发展的通知》，明确表示要建立政策性森林保险制度，着力强化林业支持保护体系。从此，林业保险纳入国家政策性保险保费补贴范围，一种区别于完全商业化运作的模式——政策性森林保险正式落地。

　　森林保险如何操作
　　保险责任、保费补贴与资金管理以及保障措施等都作了详实的规定
　　“我司的林业保险从2007年开始，在湖南省开始试点推出林木火灾保险。”中华财险农业保险部总经理韩涛在接受记者采访时表示。据了解，湖南试点规模相当比较小，仅仅涉及68.4万亩森林。
　　但是，2009年政策性森林保险启动给中华财险带来了发展契机，当年承包亩数扩大至1117万亩，提供风险保障金额接近38亿元。至2012年，中华财险已经在湖南、辽宁、四川等10个省市开展森林保险，承保森林1.68亿亩，风险保障接近800亿元，其中独家承保了湖南省和新疆建设兵团等区域的公益林保险。
　　据了解，这次签约是内蒙古首次启动政策性森林保险，明确人保财险和中华财险为承保人，两家公司按县市划分承保区域。内蒙古自治区政府日前已经出台《内蒙古自治区森林保险保费补贴实施方案》，该方案对政策性森林保险从指导思想和原则、保险内容、保费补贴与资金管理以及保障措施等多个方面都作了详实的规定。
　　方案显示，保险标的为生长和管理正常的公益林和商品林，保险责任包括火灾、暴雨、暴风、冰雹、病虫鼠兔害等灾害，统一采取森林综合保险，保险费率确定为4‰，保险期限为一年，一年一投保，一年一签单。同时，公益林乔木林地、灌木林地和商品林乔木林地的保险金额，按再植成本每亩500元、300元和600元计算。中央财政、自治区财政和盟市、旗县财政对于公益林的保费补贴分别为50%、40%和10%；对于森工集团，公益林中央财政、自治区财政分别补贴50%和40%，企业承担10%；对于商品林，中央财政、自治区财政和盟市、旗县财政分别补贴30%、25%和15%，经营者承担30%。
　　对于争议比较大的保险费率，韩涛表示，森林保险每个省的费率不尽相同，一个主要原因是我国区域辽阔，各地森林面临的灾害的特点有很大差异。目前费率厘定一般是根据各地森林面临的主要灾害、历史灾害发生情况、历年赔付率以及保险条款所覆盖的保险责任等方面决定。内蒙古确定费率为4‰是按照风险特点来评估的，总的来说比较合理。
　　韩涛说，未来森林保险仍具有广阔空间。全国来看，目前政策性公益林和商品林保险保额仅为300-1000元，保障额度还有很大的提升空间。另外，保险公司可以按照各地市场不同，因地制宜开发相关保险产品，进一步提高森林保险的覆盖面。
　　尽管如此，森林保险依旧得到了业界的认可，有人士指出，森林保险在一定程度上实现了对林业生产力的保护，健全了林业生态投入和保护机制。此外，保险还有效盘活了林权资产，改善了农村信用环境，激活农村金融服务链，促进了信贷对林业的支持。