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金融时报：绿色屏障也需“防火墙”

2017-04-26

　　日前，美国亚利桑那州亚纳尔地区因雷电天气引发大规模森林火灾，由于当地夏季高温、干燥和大风天气，两天后森林过火面积已达800公顷。据当地警方透露，目前此次山火已至少摧毁200栋建筑物，多数居民被转移至安全的场所避火，无人伤亡，89号高速公路关闭。在参与救火的500多名消防员中，这场严重山火已吞噬19名消防员的性命，成为美国80年来最严重的因单次山火而导致消防人员死亡的事故。

　　森林火灾是世界性的最大森林灾害，我国森林在生长期遇到的主要灾害还有病虫害、风灾、雪灾和洪水四种。发展普及森林保险（放心保）可以有效保护我国森林资源，保障生态安全。近年来，我国启动了政策性森林保险试点，保险公司也积极响应号召，森林保险得到快速发展。然而保险专家认为，要获得森林保险未来的持续发展，还需要突破目前的多重约束。

　　保费增长超六成

　　林业是经济社会发展和生态文明建设的重要公益事业和基础产业。根据第七次森林资源清查结果，我国森林面积共计19545.22万公顷，即29.3亿亩，全国森林覆盖率由18.21%提高到20.36%。

　　作为国民经济重要产业，林业同时又充满风险，很容易因自然灾害遭受巨大损失。1987年大兴安岭发生的特大火灾是建国以来毁林面积最大、伤亡人员最多、损失最为惨重的森林火灾，这场大火直接损失达4.5亿元，间接损失达80多亿元，还未包括重建费用和林木再生资源的损失以及多年后林木减产，林区人员重新安置的费用，如果算上环境恶化的因素，这些损失或将超过200亿元。火灾导致仅有户籍之人死亡即达210人，烧伤者达266人，1万余户、5万余人流离失所，这还不算失踪人员和林区大量的外来流动人口。

　　森林保险作为增强林业风险抵御能力的重要机制，不仅有利于林业生产经营者在灾后迅速恢复生产，促进林业稳定发展，而且可减少林业投融资的风险，有利于改善林业投融资环境，促进林业持续经营。开展森林保险，有利于分散林业风险，保护森林资源，保障生态安全。

　　自2009年国家启动政策性森林保险试点以来，受中央财政补贴拉动和补贴区域不断扩大的政策刺激，我国森林保险快速发展。2012年，森林保险保费收入已达12.36亿元，承保森林11.22亿亩，同比分别增长了65％和22.66％，森林保险保费补贴试点范围也扩大到17个省份。2013年，随着《农业保险条例》的实施，森林保险进入快速发展的轨道。

　　险企积极响应号召

　　采访中，记者了解到，近日，中华财险同内蒙古自治区林业厅和财政厅签署森林保险协议，参与承保保费规模超过6亿元的全国最大森林保险项目。数据显示，2012年，中华财险在全国10个省市承保森林1.68亿亩，提供近800亿元的风险保障，自开办森林保险以来，中华财险共为森林提供了1200亿元风险保障。

　　中华财险从2007年开始在湖南省试点林木火灾保险。2008年，该公司森林保险推广到湖南、湖北、浙江、山东、福建、河南等6个省市。2011年，中华财险独家承办湖南省全省公益林保险，当年提供公益林保险保障达282.5亿元。2012年，该公司森林保险扩展到四川、辽宁等10个省市。该公司有关农险负责人表示，今年中华财险还将在内蒙古、新疆、河北等省市积极推动森林保险的开展。

　　森林防灾防损、查勘理赔的压力较大、成本较高。对此，中华财险在森林防灾防损体系建设方面进行了有益的探索。除加强防灾防损宣传和做好风险排查之外，中华财险还和林业部门、林户合作，尝试建立风险预警机制、监控机制和信息共享机制，将关口前移，做到防患重于理赔。

　　此外，快速的理赔服务也是森林保险的重要环节。去年4月25日辽宁锦州发生森林火灾，中华财险当地机构在最短的时间内将赔款送到受灾保户手中，被辽宁省保险行业协会评为该省第二届十佳经典赔案。今年5月23日，河南省方城县林农付帮德获得中华财险赔付的13万元森林保险理赔金，这是该省第一笔成功理赔的森林保险。

　　针对定损难问题，中华财险农险负责人表示：“公司将加大技术创新，引进无人机、航拍、GPS等新技术协助定损。”

　　深度普及仍受约束

　　但是，不容忽视的是，我国森林保险的持续快速发展和深度普及仍然受到多重现实因素的约束。

　　早在1982年，我国就拟定了第一部《森林保险条款》。然而，保险专家对本报记者表示，由于缺乏规范的森林保险相应法规，其实际操作表现出随意性和盲目性。1996年颁布的财产保险基本条款中明确规定森林不在保险标的范围内，与森林保险属于农业保险范畴的定义相矛盾。

　　尤为特殊的是，森林产品具有外部效应，使社会受益，因此，森林保险属于政策性保险的范畴。商业性的保险公司除了向社会提供保险服务之外，主要经营目标是追求企业利润最大化，与森林保险服务林业、保护林业和保本经营的政策性目标相排斥。并且，森林生产周期长，灾害多，突发性强，恢复慢，使得评估技术要求高，理赔复杂。此外，由于保险林木的不断增值，保险金额也很难确定。

　　一般来说，森林保险在经济较发达林区已被相当一部分独立经营、自负盈亏的农户所接受，但是在经济欠发达的西北地区，森林保险的意义和作用还没有被广大农户所接受，对森林保险的必要性认识不足，加之其存在的资金困难等问题，农户普遍拒绝投保。

　　值得注意的是，虽然森林保险和农业保险同属于政策性保险，然而与农业险种已达100多个相比，森林保险只有火灾基本险一种，远不能满足林区应对多种自然灾害的要求。另外，前述专家也表示，森林保险还缺乏更大的政策扶持才能保证进一步发展。