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中华财险农险创新“活水”来 百姓菜篮保障足

2022-01-07

来源：南方Plus

“猪粮安天下”，生猪养殖业的一端连着全国百姓的“菜篮子”，另一端系着养殖农户的“钱袋子”，是关乎国计民生的重要产业。然而，养殖成本升高、风险大，尤其在2019年非洲猪瘟及2020年新冠肺炎疫情的连续影响下，养殖户资金困难、生产信心不足，产能严重下降等问题凸显。怎样有效促进生猪稳产保供，成为从中央到各级地方政府重点关注的头等民生大事。

在生猪养殖和猪肉消费的大省——广东，一系列有效的措施连续出台。其中，中华联合财产保险股份有限公司广东分公司探索的“生猪活体抵押+保单增信+银行授信”创新服务模式，有效解决了养殖户担心风险、资金不足的痛点，成为广东“打赢生猪稳产保供仗”的一处鲜明注脚，也为全国金融行业探索支持生猪行业稳定发展提供了一条“广东经验”。

帮养殖户走出困境

“多亏了这笔贷款，我们不仅挺过来了，还扩大了生产。”谈及2020年3月拿到的一笔生猪活体抵押贷款，肇庆市一家生猪养殖企业的负责人回忆道。

受非洲猪瘟影响，2018年8月起，全国生猪存栏量和出栏量都在急剧下滑，而猪苗价格却节节攀升，叠加2020年新冠肺炎疫情全球蔓延导致猪饲料价格的持续上涨，养殖户复产扩产面临不小的资金压力。上述企业正是受益于中华财险广东分公司创新推出的一项业务而走出困境。

经过广东省委、省政府关于生猪稳产保供工作部署，在肇庆市农业农村局、肇庆银保监分局的指导下，中华财险广东分公司结合实际，探索推出了“生猪活体抵押+保单增信+银行授信”创新服务模式，通过保险资金定向投放，引流金融活水精准灌溉生猪养殖产业，在为养殖户构筑风险保障网的同时，有效增强农户的“造血”功能，一举解决养猪“缺钱”的长期困局。

该模式一经推出，便获得监管和行业的高度关注与支持。截至2021年11月底，肇庆“生猪活体抵押+保单增信+银行授信”创新服务模式已成功复制推广至清远、茂名、珠海、湛江、江门等多个地市，累计为全省生猪养殖企业（户）提增授信超3亿元。

此外，中华财险广东分公司还将活体资产抵押物范围扩展至肉牛、肉鸡、其他种植作物等多个类别，相关产品获得“2020年度广东省金融创新奖三等奖”“2020—2021年度中国保险十大服务创新经典案例”“亚洲金融协会2020年度普惠金融优秀案例”等多项殊荣。

化解融资难题的利器

一位生猪养殖行业人士指出，生猪养殖企业和养殖户长期面临资金压力，“即使未碰到非洲猪瘟、新冠肺炎疫情等特殊情况，日常的种苗购置、疫病防控、环保测评、产业扩大、饲料购置等多个环节都需要投入大量资金，同样面临融资难、融资贵的问题。”

对大多数养殖户而言，没有房产、土地等固定资产用于抵押，最值钱的是育种的母猪或未出栏的生猪。若能将生物资产盘活贷款，资金再用于生产经营，待生猪出栏后即可还贷，就能形成一条“闭环”，可这条路要走通却并不容易。

对银行来说，用生猪活体进行抵押贷款至少存在三个方面的困难，一是资产评估困难，“猪周期”波动影响下，金融机构较难对活体精准评估价值；二是风险控制难度大，如何防范重复抵押？如何进行贷后管理，如何查核管控、追踪抵押物死亡状况等都是问题；三是农业经营主体抗风险能力较弱，不良贷款发生频率较高，这也在一定程度上影响了银行等金融机构放贷的积极性。

而保险则像一味“药引”，让困难迎刃而解。中华财险广东分公司负责人表示，创新服务模式是以生猪保险保单作为养殖企业增信条件，以此来提升银行对养殖企业（户）的授信额度，同时依托相关政府部门作为第三方对生猪活体提供动态记录保障，并利用中华财险广东分公司带生猪标注的保单系统防范二次抵押风险，帮助贷款银行做实贷后风险管控的同时，切实保障生猪养殖企业稳产扩产的资金来源。

保险力量的加入，将银行“不敢贷”的困难各个击破：生物活体抵押物评估困难问题得到解决；管控困难的问题也迎刃而解；银行贷款风险也相应降低；普惠金融风险数据链也有效联动起来。

这套新模式，充分体现了农业保险综合金融服务特点，成功在政府、金融行业与养殖企业（户）之间搭建起无形的新“桥梁”。中华财险广东分公司表示，下一步，将在“生猪活体抵押”模式的基础上，与畜禽管理平台、畜融保、检疫平台信息、养殖场监控信息和银行信用评级相结合，加强保险+无害化处理的“保处联动”应用平台建设，打造线上移动自助应用场景，为广大农户提供更加便捷的综合普惠金融服务。

解决资金瓶颈，生猪养殖企业更有发展信心

“我们是第一家受惠的养猪企业，这个模式出来以后，逐渐推广至很多企业，解决了大家资金上的瓶颈，为这两年生猪的扩产稳产，提供了很大的帮助，让我们有了更强的发展信心。”肇庆市益信原种猪场有限公司董事长余益耀说道。

2021年9月，肇庆市益信原种猪场有限公司作为首个试点对象，通过中华联合财产保险股份有限公司广东分公司探索的“生猪活体抵押+保单增信+银行授信”创新服务模式，获得封开农商银行发放的500万元贷款，授信额度提升至3000万元，有效解决了融资难、融资成本高的问题，为企业扩大生产经营打下了坚实的基石。

经过不断试点完善，目前“生猪活体抵押”惠农融资模式已基本形成了较为完备的“一备案、双登记、三保障”工作流程和模式，解决生猪养殖融资难、成本高的问题。截至目前，中华财险肇庆中心支公司累计为肇庆市生猪养殖行业引入复产扩养融资授信金额超1亿元，提振了生猪养殖行业复产扩产的信心，为肇庆市生猪养殖稳产保供提供了强有力的支持。

这一产品模式还在不断升级迭代，2021年，中华财险广东分公司推出“农业保险+惠农贷”综合金融服务产品，为中小型农业生产者打通了门槛更低、时效更快的贷款渠道，“从申请到放款仅需1小时。”养殖户惊喜地说道。目前，该产品已在肇庆、河源、阳江等多个地市成功落地推广，累计授信近488万元。