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中华财险 | 金融知识普及月“风险提示”专题案例

2022-09-13

来源：北大法宝

为深入贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，切实提升社会公众金融素养，中国人民银行、中国银保监会等机构联合组织开展了“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”宣传月活动。活动期间，中华财险将对常见的非法金融诈骗、非法吸收公众存款等案例进行风险提示。本期诚邀您阅读金融知识普及月“风险提示”专题案例。

01 刘伟荣非法吸收公众存款案

基本案情

2017年9月份开始，被告人刘伟荣以海博惠网络科技有限公司的名义面向安远以发传单、口口相传、送鸡蛋、请吃饭、旅游等方式吸引大量中老年人在其店内投资购买银卡、金卡、明珠、皇冠等会员，以此吸引老人进行投资。2018年6月，江西利人生物科技有限公司派人在“安远博远太阳公社”和刘伟荣宣传销售保健品“万全延龄膏”，承诺1000元购买一份“万全延龄膏”，一个月后返还本金1000元并额外获得100元推广费；同年8月，开始宣传销售保健品“肾力归来”，承诺5000元购买一份“肾力归来”，一个月后返还本金5000元并额外获得500元推广费。刘伟荣以上述方式向55名被害人非法吸收资金240余万元，其中推销“海博惠会员”累计吸收公众存款人民币202万余元；销售“万全延龄膏”“肾力归来”，累计吸收公众存款38万余元，已退还本金84万余元。案发后，刘伟荣自首，其家属代为退赃20万元。

裁判结果

法院经审理认为，被告人刘伟荣犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金十五万元人民币。

典型意义

随着居民生活水平提高、保健意识增强，保健品已经成为人们增强体质、预防疾病的重要手段，而不法分子正是抓住了中老年人对疾病的恐惧及追求健康长寿的心理，将目标对准中老年人，通过鼓吹高额回报、夸大保健品功效等方式推销保健品，吹嘘“既能保健又能赚钱”，哄骗老年人出资购买大量保健品，让众多老年人上当受骗，严重危害老年群体的心理和身体健康。面对形形色色的骗局，中老年朋友一定要提高防范意识，树立正确的养生保健和投资理财观念，谨防上当受骗。人民法院将严厉惩处此类违法犯罪行为，切实维护老年人合法权益，守护好老年群体的“养老钱”。

02 陈万安等人集资诈骗、非法吸收公众存款案

基本案情

2016年，被告人陈万安、王福云、石帆等人成立了以陈万安为法定代表人的鹰潭市枫香山庄养生养老服务有限公司，并于2017年3月初办理了公司营业执照及民办非企业证书，但未办理养老机构设立许可证。该养老公司成立后运营模式主要是：以散发宣传单、在龙虎山某山庄酒店开设讲座等方式公开宣传，以养生养老为噱头，以消费可以享受折扣、不消费到期后全额返还本金并获得福利补助为诱饵，诱惑老人预付养老费，非法吸收不特定人群的资金。在此过程中，该公司在鹰潭、上饶、抚州、景德镇公开宣传，吸收资金。经鉴定，自2017年3月17日至2018年9月17日，该公司共向750余名老人吸收资金2396万余元，尚未退回集资参与人2213万余元。上述款项，部分用于团队开支，部分由陈万安控制、支配，用于个人开支及偿还个人债务等。

裁判结果

法院经审理认为，被告人陈万安以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。被告人王福云等八人非法变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均构成非法吸收公众存款罪。被告人陈万安具有自首情节，其他被告人分别有自首、坦白、认罪、退赃等从宽处罚情节。根据各被告人犯罪事实、情节、社会危害性及认罪态度，判处陈万安有期徒刑十四年，并处罚金人民币五十万元；判处其他被告人有期徒刑四年十个月至一年六个月不等刑罚，并处罚金；各被告人退缴的涉案赃款依法发还受害人，并责令各被告人继续退赃受害人损失。

典型意义

老年人的积蓄是老年人幸福生活、安度晚年的重要保障。针对老年人的欺诈犯罪性质恶劣，严重损害老年人合法权益，严重影响老年人身心健康、家庭和睦，严重影响社会和谐稳定，社会危害性极大，必须依法严厉打击。对于造成严重经济损失以及其他严重后果或者恶劣社会影响案件的主要犯罪分子，应坚决依法从严惩处，对其中具有退赃退赔、认罪认罚等从宽情节的，也要从严把握政策、严格掌握从宽幅度，还应依法加大罚金、没收财产等财产刑适用力度，从经济上严厉制裁犯罪分子。

本案中，以被告人陈万安为首的犯罪团伙，非法向众多老年人集资，致使老年人遭受重大经济损失，社会影响恶劣。陈万安作为该公司的组织者、管理者，在非法集资中起主要作用，系主犯，肆意挥霍集资款，应依法从严惩处。审理法院以集资诈骗罪从重判处其有期徒刑十四年，彰显了人民法院严厉打击养老诈骗犯罪，铁腕维护老年人合法权益的坚定决心。