新闻动态

中华财险 | 金融知识普及月“风险提示”专题案例（二）

2022-09-14

来源：北大法宝

为深入贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，切实提升社会公众金融素养，中国人民银行、中国银保监会等机构联合组织开展了“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”宣传月活动。活动期间，中华财险将对常见的非法金融诈骗、非法吸收公众存款等案例进行风险提示。本期诚邀您阅读金融知识普及月“风险提示”专题案例。

01 胡建良非法吸收公众存款案

基本案情

2014年4月至2018年4月，被告人胡建良先后与武汉桔子园养老服务有限公司、湖北咸宁月亮湾养老有限公司、江西东鑫曜阳健康养老服务有限公司达成协议，由胡建良组建融资团队，以提供养老养生服务，投资理财为名在湖北咸宁、武汉，江西吉安、宜春、萍乡五地采取口口相传、发放宣传单、邀请老年人参观体验并承诺养老优惠及分红等形式向社会公众吸收资金共计1.3亿余元，所吸收资金由上述三养老服务公司收取，胡建良作为团队负责人从中获得235.38万元报酬。案发后，胡建良退缴违法所得183.38万元。

裁判结果

法院经审理认为，被告人胡建良违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准，伙同他人非法吸收公众存款，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。本案系共同犯罪、单位犯罪，胡建良系具体实施非法吸收公众存款活动的融资团队负责人，属公司其他直接责任人员。以非法吸收公众存款罪判处被告人胡建良有期徒刑六年，并处罚金人民币十五万元，继续追缴违法所得50万元，按比例发还集资参与人。宣判后，被告人胡建良未上诉。

典型意义

本案被告人胡建良将非法吸收公众存款作为牟利的职业，以与养老公司签订协议，组建所谓“融资团队”为养老公司向社会吸收资金，并按照融资金额的一定比例进行提成的模式，先后在湖北武汉、咸宁，江西吉安、宜春、萍乡等地招聘业务人员，以提供养老养生服务、投资理财为名，用高额的回报来引诱老年人进行所谓的投资，涉案时间长、地域广、数额巨大，被害人数众多，严重扰乱国家金融管理秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪。胡建良虽不是涉案养老公司负责人，但其作为直接实施融资、宣传等犯罪行为的团队负责人，属公司其他直接责任人员，应依法承担刑事责任。

养老公司不是也不应成为暴利行业，应该更注重于提供更好的养老服务，如果一个养老公司宣传高额回报、高额返点，老年人应该引起重视，抵制诱惑、谨防受骗。同时，养老领域从业人员就业需谨慎，面对诱人待遇和高额提成时要仔细甄别，要提高法律意识，切勿一不留神走上违法犯罪道路。

02 冯万春等人集资诈骗、非法吸收公众存款案

基本案情

被告人冯万春伙同叶亦恒（另案处理）于2017年11月在九江市濂溪区注册成立九江西宝元科技有限公司（以下简称西宝元公司）。2018年以来，西宝元公司在冯万春实际控制下，招聘郭秀英等业务人员，通过发放宣传单、开办投资推介会、“口口相传”等途径向社会公开宣传，虚构经济实力雄厚的假象，谎称拥有多处资产，并以经营养老院、理疗馆等为幌子取得大众信任，约定年化收益率16.5%，承诺到期还本付息，以老年人为主要对象进行非法集资，骗取钱款。2018年1月至2019年11月22日期间，西宝元公司共计向约150名集资参与人吸收资金498万余元，支付利息和退还本金55万余元，造成直接经济损失443万余元，仅有少部分非法集资款用于理疗馆及养老院装修。

裁判结果

法院经审理认为，被告人冯万春以非法占有为目的，使用诈骗手段非法集资，数额巨大，其行为构成犯集资诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币三十万；被告人郭秀英违反国家金融管理法规，向社会公众变相吸收存款，严重扰乱金融秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币三万。

典型意义

非法占有目的是区分集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪的关键。根据最高人民法院《关于审理非法集资类刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第二款规定，集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动的资金数额与筹集资金的规模明显不成比例，致使集资款不能返还的，可以认定为“以非法占有为目的”。本案中，被告人冯万春虚构事实，仅将少部分非法集资款用于理疗馆及养老院装修，用于生产经营的资金数额与非法吸收的资金明显不成比例，造成集资参与人重大损失，明显具有非法占有的目的，应以集资诈骗罪定罪处罚。

本案也是虚构投资养老项目而诈骗老年人财物的典型案例，利用的就是老年人辨别、防范诈骗意识较弱的特点。在此，我们提醒广大老年朋友，在投资养老项目时一定要提高警惕，注意辨识合法融资与非法集资，仔细审查公司企业经营状况和项目的真实性、高额回报的合理性，做到“三思而后行”，合法理性理财，不贪小便宜，不把自己的“养老钱”“保命钱”全部拿去投资。