新闻动态

中华财险的“保险+”在北疆开花｜“五篇大文章”调研行

2026-10-30

来源：《华夏时报》

生态守护：

从胡杨林到骆驼产业

额济纳旗胡杨林，被誉为“沙漠守护神”。这片中国西北地区重要的生态系统，长期面临森林火灾、病虫害和极端天气的多重威胁。传统护林依赖人工地面巡检，耗人耗力且存在监测盲区。

变化始于2024年11月。内蒙古自治区应急管理厅、林业和草原局、阿拉善盟林业和草原局与中华财险阿拉善盟中心支公司正式签订森林保险防灾减损设备交接管理协议，在胡杨林管理区部署无人机机场及监测调度管理系统，创新开启“保险+科技”护林新模式。

“无人机单架次飞行时间最长50分钟，最大有效作业半径7公里，可在6级强风和零下20摄氏度至零上50摄氏度的环境中作业。”中华财险阿拉善盟中心支公司工作人员向记者介绍，“林区任何突发情况，三分钟内起飞、五分钟内到达，飞行影像15分钟完成拼图。”

记者在现场看到，无人机搭载红外成像系统，可获取温度异常点，准确提供火点坐标；搭载高清摄像头和多光谱传感器，收集病虫害影像数据，实现对病虫灾害的AI识别报警。从火情监测到病虫害预警，从日常巡护到灾后评估，这套系统实现了对整个林区的“空地立体化”监测。

自2013年以来，中华财险阿拉善盟中心支公司平均每年为3.1万余亩胡杨林提供4035万元风险保障。“保险+科技”新模式将风险减量服务贯穿于风险识别、评估、临灾和灾后服务全环节，让科技的力量真正守护住了这片大漠胡杨。目前，中华财险已启动新一轮的无人机布局，未来，无人机巡航将实现额济纳胡杨林片区的全覆盖。

从胡杨林向西数百公里，阿拉善右旗的戈壁滩上，另一场“保险+生态”的实践同样在推进。这里地处巴丹吉林沙漠腹地，沙漠戈壁占全旗总面积47%，却孕育了珍稀的阿拉善双峰驼。全盟骆驼存栏规模、驼奶产量、全产业链产值均位居自治区前列，“中国驼奶之乡”的名片越擦越亮。

然而，沙漠戈壁养殖环境下的疫病侵袭、自然灾害、意外死亡，以及驼奶市场价格波动，长期制约着驼奶产业的稳定发展。2020年12月，中华财险阿拉善盟中心支公司创新研发驼奶收入损失保险和骆驼养殖保险两款普惠型特色农业保险产品，填补了当地驼奶收入保障领域的保险空白。

“骆驼养殖保险聚焦疫病、自然灾害、意外事故等造成的骆驼死亡损失，筑牢农牧民养殖‘底线保障’；驼奶收入损失保险兼顾自然减产与市场价格波动双重风险，守住农牧民卖驼奶的收入基本盘。”中华财险阿拉善盟中心支公司相关负责人向记者介绍。

从开办至今，驼奶收入损失保险累计为434户农户、11家次合作社的37867峰母驼提供风险保障7.57亿元；骆驼养殖保险累计为639户农户、5家次合作社的46774峰骆驼提供风险保障4.09亿元；两个普惠险种累计为4949农户户次、100家次合作社支出赔款4169.80万元。

更关键的一步在于政策衔接。中华财险阿拉善盟中心支公司主动对接地方党委政府及监管部门，成功将两个险种申请为自治区政策性险种，纳入财政保费补贴范围，以“政策性保险+财政补贴”模式撬动农牧民参保积极性。

保险护航之下，阿拉善右旗骆驼产业交出亮眼成绩单：全旗双峰驼存栏突破8.2万峰，能繁母驼5万峰、挤奶母驼2.4万峰；骆驼养殖户951户，全产业链从业人员3500余人；建成40处骆驼奶源示范基地、230座标准化养殖基地，培育114家骆驼养殖专业合作社，形成“企业+合作社+农牧户”的利益联结模式。2025年全旗驼奶产量突破1.5万吨，骆驼产业全产业链综合产值突破25亿元，同比增长26.58%。养驼户户均年增收超6.8万元，占农牧民经营性收入50%以上。

科技赋能：

从AI牛脸识别到长护险基金守护

从阿拉善到鄂尔多斯，采访团走进达拉特旗璞瑞牧场。牛舍内，工作人员正用手机对准一头牛的正面，系统瞬间完成识别并调出该牛只的承保信息。

2026年8月20日，中华财险鄂尔多斯中心支公司正式上线AI牛脸识别智能风控系统，创新打造“保险+科技+生物识别”养殖险新模式。传统牛只养殖保险长期依赖耳标核验，存在耳标易脱落、易调换、确权难、争议多等问题。AI牛脸识别系统搭载高精度目标检测算法，可实现90度以内侧脸、多角度牛脸实时定位识别，通过多模态深度特征网络融合正脸、侧脸、局部特征多维信息，同时依托GAN图像增强技术解决光照不均、画面模糊、局部遮挡等识别难题。

“为每一头政策性牛只建立专属‘数字身份档案’，实现标的可溯、风险可控、理赔可核。”中华财险鄂尔多斯中心支公司工作人员向记者介绍。截至目前，该系统已累计精准核验承保政策性牛只1368头，提供风险保障1517.6万元，大幅简化养殖户投保理赔流程，精准杜绝虚假承保、重复投保、骗保骗赔等道德风险。

在鄂尔多斯，另一个创新模式同样引人关注。2020年，中华财险鄂尔多斯中心支公司本土化落地全区首个畜禽“保处联动”模式，构建“保险+无害化处理+生态保护”工作机制。公司联动地方农牧部门、无害化处理企业，建立“政府监管、企业处理、保险联动、养殖受益”数字化协同治理模式，搭建覆盖病死畜禽申报、收运、处置、理赔的全流程闭环保障体系，严格落实“先处理、后理赔”机制。

“长期以来，病死畜禽处置监管分散、溯源困难，养殖户合规处置积极性不足，传统单一保险赔付难以从源头防范疫病传播和环境污染。”中华财险鄂尔多斯中心支公司相关负责人告诉记者，保处联动模式通过金融杠杆引导养殖户主动规范处置病死畜禽，有效筑牢区域畜牧生物安全与生态安全防线。

自2020年模式运行至今，中华财险鄂尔多斯中心支公司累计无害化处理各类病死畜禽12629头，累计赔付金额9947万元。其中无害化处理奶牛10370头，对应赔付9783.54万元；处理育肥猪、能繁母猪2259头，对应赔付163.54万元。

离开鄂尔多斯，采访团最后一站来到呼和浩特。2024年，中华财险呼和浩特中心支公司中标土默特左旗长护险项目，成为内蒙古分公司首家中标长护险项目的单位。面对缺少现成架构和经办经验的现实，公司一周内组建服务团队，将专业力量投入申请受理、资料审核、入户核查和评估复评衔接。

“承保长护险不仅是履行保险合同，更是承担服务失能群众的社会责任。”中华财险呼和浩特中心支公司相关负责人表示。

2024年项目启动时，承保前测算赔付率约160%，基金支出面临较大压力。项目组将系统信息与人员实际状态核查相结合，通过日常评估、申请医保复评和动态管理，及时处理待遇资格变化。全年申请医保复评11次，复评取消待遇861人；经稽核后主动放弃待遇138人，日常评估取消待遇310人。系统存量由2853人降至2104人，2025年12月，业务区域重新招标时土左旗区域享受待遇人数保持在1705人。有效维护参保人的合法权益和医保基金的安全。承办期间追回基金16800元，实现了呼和浩特市长护险试点四年来基金追偿“零的突破”。

2026年，该公司中标玉泉区、托克托县长护险项目，为两个区域73万人提供202.1亿元保险保障。项目组将此前积累的核查方法和过程管理经验应用于新区域，截至6月30日，系统待遇存量由接管时的3048人降至2249人，净减少799人，确保长期护理保险基金支付的合法、合规、准确。

“长护险经办的价值，不是单纯压降待遇人数，而是让符合条件的群众依法享受待遇，让每一笔基金支出符合规定。”上述负责人表示。

在额济纳旗境内的东风航天城，中华财险阿拉善盟中心支公司2024年初抓住地方政府拥军优属、车驾管配套落地的政策机遇，在航天城搭建服务点，为航天基地军民、家属及周边商户提供便捷的保险承保、查勘、理赔一体化服务。公司在当地培育发展1名创享代理人，配齐专用查勘车辆，建立就地服务、快速响应机制，打通保险服务“最后一公里”。

截至当前，该服务点实现家用车保费收入10余万元，提供风险保障1亿元。“公司将持续深耕航天城拥军金融服务，用心保障航天一线人员财产安全，以保险力量守护航天大业，践行央企金融拥军使命。”中华财险阿拉善盟中心支公司相关负责人表示。