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科技赋能打通保险服务“最后一公里” 提质增效助力农业现代化建设——记中华财险内蒙古分公司调研

2026-11-01

来源：慧保天下

科技是助推农业强国建设的核心支撑，本年度中央一号文件专门部署强化农业科技支撑工作。在农业高质量发展进程中，农业生产管理、自然灾害监测防御、风险精准定损理赔等关键环节，离不开农业保险的迭代与创新突破。

近期慧保天下跟随中华财险工作人员一行调研内蒙古呼和浩特、阿拉善盟、鄂尔多斯等地发现，人工智能、无人机、卫星遥感等数字技术正深度下沉农林生态、畜牧养殖场景。“科技+保险”正在链接甚至重构农业生产全流程，有效打通“农林牧”保险服务“最后一公里”，为内蒙古农业高质量发展、生态保护和乡村振兴赋能增效。

01

无人机精准巡护3.1万亩胡杨林

平均每年提供风险保障4035万元

胡杨林是我国西北重要的生态屏障，对维系区域生态平衡、防风固沙具有不可替代的作用。林业保险作为关键的风险保障工具，为林业资源管护和生态安全稳定提供坚实支撑。

2024年11月，内蒙古自治区林草局、应急管理厅及阿拉善盟林草局，与中华财险阿拉善盟中心支公司携手落地“保险+科技”创新管护模式，在额济纳胡杨林建成两座无人机作业机场，实现林区资源实时监测、智能管理、高效运维。

依托智能设备赋能，无人机搭载红外成像系统，可快速捕捉温度异常点位，精准锁定火源坐标，实现火情早发现、早处置；搭配高清摄像头与多光谱传感器，能够采集林区影像、构建病虫害数据模型，通过AI智能识别完成灾害预警，工作人员可远程核查、精准记录隐患点位，大幅提升病虫害防治精度。

额济纳胡杨林管理局党组成员、副局长陈勇在调研采访中表示，胡杨林林区地形复杂，多处区域人力、车辆无法抵达，传统人工巡林受天气、人力、视野限制大，效率低、误差高。无人机智慧巡林模式落地后，只需预设飞行路线与巡查区域，即可完成全域自动化巡检，突破人工管护局限。“保险+科技”的管护模式不仅减少人力投入，更显著提升护林工作的效率与准确性。

据介绍，该批次无人机作业性能适配西北极端气候，单架次最长飞行时长可达50分钟，有效作业半径最大7公里，可在零下20摄氏度至零上50摄氏度、6级强风的严苛环境下稳定作业。针对林区各类突发状况，无人机可实现3分钟内快速起飞、5分钟内抵达作业区域，航拍影像15分钟即可完成智能拼图。

同时远在1076公里外的中华财险内蒙古分公司的工作人员，通过智慧农险平台可远程实时调取无人机飞行状态、巡查画面，实现跨区域可视化监管。后续，额济纳胡杨林生态区正在规划进一步扩建无人机作业机场，持续升级智慧管护体系。

通过长期积累的林区监测数据，将为全国胡杨林生态保护提供可借鉴的生态保险保障经验。目前，该模式每年可为3.1万亩胡杨林提供4035万元风险保障，筑牢北疆地区生态安全防线。

02

小电子耳标背后的大图景：

构建骆驼养殖保险的“双精准”范式

阿拉善右旗地处内蒙古西部边陲，沙漠、戈壁为主的独特地貌，孕育了珍稀的阿拉善双峰驼，也形成了当地特色骆驼养殖全产业链。但分散化戈壁养殖模式，长期面临疫病、自然灾害、意外死亡以及驼奶市场波动等多重风险，制约产业规模化、规范化发展。

中华财险依托自身专业保险风控与产品研发能力，于2020年12月创新研发驼奶收入损失保险、骆驼养殖保险两款普惠型特色农业保险产品，覆盖骆驼饲养生产、驼奶产出经营全链条的风险保障体系，填补了当地驼奶收入保障领域的保险空白。

为推动新险种落地见效、切实降低农牧民投保负担，中华财险阿拉善盟中心支公司积极完成产品条款的监管报备，确保条款合规、可操作、可推广；并主动对接地方党委、政府及监管部门，于2023年将驼奶收入损失保险和骆驼养殖保险两个险种成功申请为自治区政策性险种，纳入财政保费补贴范围。目前承保的骆驼养殖保险：每峰骆驼保额1万元，保费300元，牧民自缴60元；驼奶收入损失保险：保额2万元，保费1000元，牧民自缴200元。

政策性补贴模式充分调动了养殖户参保积极性，有力助推骆驼特色产业发展。据了解，目前阿拉善右旗双峰驼存栏8.2万峰，能繁母驼5万峰、挤奶母驼2.4万峰，培育养殖户951户，全产业链从业人员3500余人，建成多处奶源示范基地、标准化养殖基地及专业合作社，形成成熟的“企业+合作社+农牧户”利益联结机制。截至今年9月末，阿拉善右旗已为18284峰骆驼提供2.86亿元的风险保障，为1851峰骆驼支出赔款1095万元。

针对戈壁地形核保核赔难度大、传统养殖险纠纷投诉多等行业痛点，中华财险率先推行骆驼电子耳标管理模式。每枚仅4.5元的电子耳标植入骆驼左耳皮下，为骆驼赋予唯一电子身份档案，该举措从源头杜绝虚假投保、重复理赔等问题，有效化解理赔纠纷，为内蒙古骆驼养殖保险精准化、规范化运营树立行业标杆。

03

AI牛脸识别+保处联动

构建智慧养殖闭环一体化机制 

伴随畜牧业集约化、现代化发展，传统事后补偿的保险模式已难以适配产业高质量发展需求。2020年，中华财险鄂尔多斯中心支公司结合本地畜牧产业实际，落地内蒙古首个畜禽“保处联动”创新模式，构建“保险+无害化处理+生态保护”一体化机制。

公司联动当地农牧部门、无害化处理企业，搭建“政府监管、企业处置、保险联动、养殖受益”数字化治理模式，打通病死畜禽申报、收运、处置、理赔全流程闭环，以数字化服务护航畜牧业绿色健康发展。

长期以来，病死畜禽监管分散、溯源困难、处置不规范，易引发疫病传播和环境污染，是制约畜牧产业升级的突出短板。对此，中华财险依托大数据、物联网搭建专属数字化平台，打通全链条数据壁垒，实现养殖保险全流程可溯、可视、可监管。

公司严格执行“先处理、后理赔”机制，将无害化合规处置作为理赔前置条件，以金融杠杆引导养殖户规范操作，筑牢区域生物安全与生态安全防线。

为破解监管难点、防范道德风险，项目全面接入物联网监控、大数据平台，重构理赔与处置流程，实现透明化监管。

2026年8月，公司再度升级科技服务体系，正式上线AI牛脸识别智能风控系统，创新打造“保险+科技+生物识别”养殖险新模式。系统为每头参保牛只建立专属数字档案，实现标的可溯、风险可控、理赔可核，全面提升政策性养殖保险的精细化、智能化服务水平。

写在最后：

在内蒙古地域辽阔、地貌复杂的作业场景下，保险行业发展面临查勘定损面临效率低、误差大、投诉多等诸多挑战。为此，中华财险在内蒙古创新打造卫星定范围、无人机核损失、地面精核验的“天空地”一体化农险服务体系，全方位升级承保、查勘、定损、理赔全流程服务。

数字化科技体系的全面落地，不仅大幅提升了农险服务质效、规范了行业服务标准，更显著提升民生效益与社会效益。以鄂伦春地区近40万亩河滩地承保项目为例，依托天空地一体化技术的应用 ，每年可为财政节省补贴资金500万元；区域农险投诉量从2020年的62件降至2件，降幅高达97%，极大提升了农业保险行业公信力与群众满意度。

从生态管护的无人机巡查、无人机与卫星遥感数据交叉印证、特色畜牧的电子耳标溯源，再到规模化养殖的AI生物识别……中华财险以持续的科技迭代，推动农业保险服务体系的整体升级。

科技赋能迭代的每一小步，都可能成为助力保险行业精准服务的一大步。