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创新产品、科技赋能 中华财险多维度保险创新助力乡村振兴

2021-12-21

来源：每日经济新闻

十四五”时期，我国“三农”工作进入全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化的新发展阶段。然而，乡村振兴既是一场攻坚战，更是一场持久战，必须坚定信心、咬定目标，苦干实干、久久为功。

中华联合财产保险股份有限公司作为较早一批全国性经营农险的公司，充分发挥保险风险保障职能和社会管理功能，扩大保险服务覆盖面、提高保险保障水平、全面助力乡村振兴，在保险服务“三农”方面进行了一系列探索和创新，为乡村振兴贡献自己的力量。

创新产品

探索“农业保险+”模式

农业是安天下、稳民生的战略产业。全面推进乡村振兴，首要任务是确保农业最基本供给功能的发挥，保障14亿人的粮食安全。近年来，我国传统农业向现代农业转变的步伐不断加快，但农业作为天然的弱势产业，经常遭受自然灾害的挑战，还面临较大的市场风险。

农业保险作为风险转移和补偿的一种管理机制，正是现代农业风险管理的核心方式之一，不仅承担着农业生产的灾后风险补偿，同时亦是提升事前预防能力的重要手段。作为我国农业保险的先行者之一，经营农险业务起家的中华财险既是我国规模化经营农业保险历史较长的保险公司之一，也是国家财政补贴性农业保险试点工作的承担者，在农业保险方面进行了深入探索，通过“农业保险+”模式，取得了不俗的成绩。

例如，中华财险在新疆、山东、四川、内蒙古、湖南等近20个区域开展创新型“保险+期货”、地方特色农产品保险；创新活体抵押机制，试点开展“活体抵押+保险保障+银行授信”模式，充分发挥保险保障、银行信贷多方合力的优势，解决生猪养殖农户复产扩养的融资难、融资贵等问题。

这样的创新农业保险还有很多，目前中华财险开发的农业保险产品条款2750余个，构建了涉及成本、产量、收入、价格指数、天气指数等完善的农业保险产品体系，覆盖了农、林、牧、渔业220余个农产品品种。目前，中华财险农险业务已经覆盖260多个地市、1200多个县。

数据显示，中华财险2020年的农业保险保费收入达106亿元，位居国内第二位；自2007年以来，累计为3.2亿户次农户提供了2.9万亿元农业风险保障，在重大自然灾害和疫情防控方面发挥了应有的保险保障作用。

加强保障

提升农民的生活品质

乡村振兴不仅是要振兴农业，还要让农村生活变得宜居，让农民的生活无后顾之忧。

众所周知，在我国社会保障体系的建设过程中，农村和农民是最薄弱的环节。全面推进乡村振兴，不仅要守护好农民的“钱袋子”，还要着力提升农村居民健康水平。发挥保险功能，为农村人口织密健康保障网，是接下来助推乡村振兴的题中应有之义。

为进一步加大对帮扶群体医疗救助的力度，提高医疗保障水平，切实减轻医疗费负担，中华财险开办了特殊困难群体补充医疗保险。对患有大病的“建档立卡”帮扶人员实施基本医疗、大病保险等综合措施，建立联动机制，降低建档立卡帮扶人员医疗负担，有效防止因病致贫、返贫现象发生，实现建档立卡帮扶人员大病商业保险参保全覆盖。2020年中华财险在新疆开展了8个大病保险项目，其中城乡居民大病保险项目6个。

“授人以鱼不如授人以渔”，农民经常遇到的问题是缺乏劳动机会、缺少专业技能，从而导致无就业机会。在新疆地区，中华财险还致力于协助解决家庭就业难、难就业的问题。中华财险访惠聚工作队动员农民进行土地流转，以耕地托管、代耕等方式让专业就业的人员从土地中解脱出来，推荐到卫星工厂、合作社、工业园区等企业就业，通过转移劳动力就业增加帮扶户收入。

科技赋农

构建现代化数字农险

常言道：乡村振兴、科技先行。农业保险发展中的风险建模、勘探、理赔、服务等环节都需要科技的支持，是科技让农业保险的智慧管理、精准理赔变成了现实。尤其是在新冠疫情发生后，线上化、科技化和无接触行为更是成为行业的大趋势。

作为深耕农业保险的专业化公司，中华财险始终将科技放在最重要的位置。公司于2020年启动“数字中华”建设，特别是在农业保险工作中，将建立中华“农险数字大厦”。据了解，构建中华数字农险工程，总体目标是紧紧把握农业保险经营规律，通过科技赋能农险实务流程再造和运作模式变革，实现农业保险实务信息化、管理数据化、决策智能化，推动农险向高质量发展转型升级，彰显中华保险在农业保险行业领域的地位和影响。

当下，中华财险在种植险领域已建立以3S技术为核心的“空天地”一体化“按图作业”种植险创新场景，有效推进精准承保理赔示范工作；养殖险领域，中华财险全面引进电子耳标、AI智能点数、脸部识别、智能测量、电子围栏、影像查重等技术运用，做到承保数量真实、理赔结果合规、服务效能显著；中华财险与国家农业信息中心共建了“农业保险地理信息实验室”，实现了遥感评估常态化、无人机查验便捷化、地面信息采集协同化；同时，公司自主创新研发建设新一代农险核心业务系统，全面完成移动端“兴农保”上线运用，不断提高公司农险线上化、自动化、智能化水平。

未来，中华财险还将依靠科技赋能，把农业保险流程进行再造，对运营模式进行变革，不断提升在农业保险领域的专业化服务水平。

数字化转型是中华保险五年战略规划实施的关键与基础，中华财险将以新一代核心系统建设为依托，加快完成业务平台与数据平台双平台建设与应用系统建设，实现从传统的依靠人力、费用等要素投入的粗放低效经营模式向线上化、数字化、智能化转变。

不忘初心

提出“五个一工程”目标

从打赢脱贫攻坚战到全面推进乡村振兴，“三农”工作重心发生了历史性转移。中华财险在服务三农方面的战略重心也进行了调整。

日前，中华财险发布了《中华保险服务乡村振兴行动计划（2021-2025）》，在“十四五”期间，中华保险将加大三农领域的资源投入力度、产品与服务创新力度、业务支持力度，将公司三农保险业务的占比由20%提升到25%。并同时提出了“五个一工程”目标，从保险产品、服务模式、产业投资、基础设施建设等方面，不断助力乡村振兴战略实施，为稳定农业生产、农村社会、农民生活保驾护航，织牢织密保险服务全面乡村振兴的保障安全网。

中华财险一直坚守“服务国家、服务三农、服务民生，全心全意为人民提供保险保障”的初心使命，立足深化农业供给侧结构性改革，以支持农业发展为宗旨，做实、做细、做精农业保险，以增强农民获得感为目标，简化农业保险条款，继续发挥农业保险的“稳定器”“压舱石”作用，充分发挥保险保障功能，不断推动农业保险高质量发展，为乡村振兴战略贡献保险力量。